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阿里巴巴环球创业大赛40强privé目标成智能个人理财顾问

  【财华社讯】以往,要找来一位专业理财顾问,协助财富增值,你首先要拥有一份丰厚的财富。但随着金融科技的进步,即便一个农民、驾车司机,也可以在智能财富管理平台上,轻易为自己赚取的辛苦钱,找来一个合适的投资产品。

  阿里巴巴创业者基金/汇丰JUMPSTARTER环球创业大赛其中一名晋身40强赛事的参赛者--privé technologies ,为金融机构客户提供云端技术的资产管理解决方案。privé高级合伙人David Lee接受香港《财华社》专访时介绍,公司为金融机构客户网站提供一站式财富管理金融平台,将不同的金融产品阵列于一个平台上,让金融机构自身的客户一目了然;还可以透过大数据,轻易将不同的金融产品的价格走势、波动性等资料进行比较,然后挑选适合自己的金融产品。

  投资金融产品,要先进行自我风险承受能力的评估,才对应出相等于自己风险等级的金融产品。没有理财顾问的协助下,又怎能自行判决。David Lee介绍,privé会在网上提出多条简易问题,以评估用户承受风险的评级。例如网页会展示出装有半杯水的图画,问用户觉得水杯是半满还是半空? 过马路前,会只看一边,还是看两边,或两边来回看几遍,从而作出判决。

  用户亦可以在金融平台上,输入理财目标,例如结婚、置业、生儿育女、子女读大学和退休安排,再输入每月打算储蓄的金额,便能得知要多久才能达标,若想提早达标,便可能要改变投资组合至高风险产品、增加投资或储蓄金额,或降低目标金额。

  而针对不同金融机构客户的要求,privé会为它们提供度身订造的金融理财平台。例如平台上设定的十强排行榜,针对退休人士的保险机构,或会更有兴趣了解10大金融产品利息回报的排行榜;而拥有风险胃纳较高客户的金融机构,则会对10大金融产品投资回报率排行榜较感兴趣。

  这项崭新的自助个人理财金融平台,市场反应如何? privé旗下一家马来西亚金融机构客户,采用了privé的产品,为用户提供增值理财服务,结果一周内新增银行客户高达3万个。privé 拥有65家金融机构客户,包括著名的花旗、瑞信、德国大型银行等。公司引入策略股东瑞信、三星电子等知名企业,除了在资金上作出支持,亦会协助公司的业务发展。客户结构以传统银行为主,占40%,私人银行占30%,保险公司、证券公司占20%。商业模式以收取客户固定年费为主,若生意规模较细将以使用量来计算费用。市场分布方面,60%收入来自亚洲,25%来自欧洲市场,15%为其他地区。

  privé 于2011年在香港成立,3位管理层均来自香港金融界,如摩根建富、瑞信等,深谙市场对金融产品的需求。公司逾90位员工,来自15个国家,尤如联合国。于2016年公司已收支平衡并且获得盈利,而在2015至2018年期间,公司收入的年复合增长达250%。

  财富管理市场前景有多秀丽 ? David Lee介绍,于2017年亚洲的个人财富规模为57.7万亿美元,估计至2025年增加至91.7万亿美元;然而,获专业管理的资产规模于2017年只有12.1万亿美元,占比只约21%,估计至2025年亦只是29.6万亿美元。至于欧洲市场,2017年的个人财富管理规模为77.2万亿美元,估计至2025年将增加至114.8万亿美元;然而获专业管的资产规模,于2017年只有21.9万亿美元,占比为28%,估计至2015年增加至35.7万亿美元。

  已广泛采用金融科技的美国市场,当地财富管理规模占个人财富比率高达50%。不过美国的金融财富管理平台,设计以美国为中心,转移至海外市场应用并不方便。可见欧亚市场仍有很大的发展空间。

  展望未来公司的发展计划,他介绍将计划拓展至印度、中东等市场。随着更多虚拟银行开业,对网上财富管理功能平台的需求,将会更强。此外,又致力提升平台增值服务,目标发展成为个人理财顾问,自动向客户推介适合的金融产品,提供销售建议;运用平台搜集的大数据进行分析,深入了解客户需求。

  为配合公司持续发展,privé计划2020年进行第二轮融资,规模约2000至2500万美元;用于发展数据挖掘、分析技术,找取有用的讯息,主动为用户提供精准的财务投资建议,成为个人数码理财顾问。公司亦希望未来可以上市,香港是其中一个考虑地点,主要视乎那个市场能提供更好的估值;暂时未有具体时间表。

  privé以云技术作为营运基础,对资讯安全会否构成疑虑,会否遭到黑客入侵? 他回应,安全要求严格的美国国防部,其信息也是采用了微软云技术运作。他认为,privé面对最大的挑战,是崭新的金融科技不断推陈出新,监管方面能否跟上。例如在网上推行金融服务,网上的身份认证得需要监管机构批核才能通行。

  对于这次参加由阿里巴巴香港创业者基金主办的JUMPSTARTER 环球创业比赛,他形容这是一场高质素的比拼,参赛者来自全球,猛将如云。

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